Как повторить платеж в тинькофф

Saved searches

Use saved searches to filter your results more quickly

Cancel Create saved search

You signed in with another tab or window. Reload to refresh your session. You signed out in another tab or window. Reload to refresh your session. You switched accounts on another tab or window. Reload to refresh your session.

Клиент Тинькофф Платежи

License

paveldanilin/php-tinkoff-payment

This commit does not belong to any branch on this repository, and may belong to a fork outside of the repository.

Switch branches/tags
Branches Tags
Could not load branches
Nothing to show
Could not load tags
Nothing to show

Name already in use

A tag already exists with the provided branch name. Many Git commands accept both tag and branch names, so creating this branch may cause unexpected behavior. Are you sure you want to create this branch?

Cancel Create

• Local
• Codespaces

HTTPS GitHub CLI
Use Git or checkout with SVN using the web URL.
Work fast with our official CLI. Learn more about the CLI.

Sign In Required

Please sign in to use Codespaces.

Launching GitHub Desktop

If nothing happens, download GitHub Desktop and try again.

Launching GitHub Desktop

If nothing happens, download GitHub Desktop and try again.

Launching Xcode

If nothing happens, download Xcode and try again.

Launching Visual Studio Code

Your codespace will open once ready.

There was a problem preparing your codespace, please try again.

Latest commit

Git stats

Files

Failed to load latest commit information.

Latest commit message
Commit time

README.MD

Tinkoff Payment API client

Клиент для проведения платежей API Тинькофф Платежи.

composer require paveldanilin/php-tinkoff-payment

• Создание платежа
• Отмена платежа
• Получение статуса платежа
• Получения статуса заказа
• Повторить неуспешные нотификации
• Подтверждение платежа

/** @var PaymentClientInterface $paymentClient */ $paymentClient = PaymentClient::create('', '');

$payment = newPayment() ->amount(1000) ->orderId('1234') ->oneStep() ->build(); /** @var NewPaymentResultInterface $result */ $result = $paymentClient->init($payment); if ($result->isSuccess()) < print 'PaymentId: ' . $result->getPaymentId() . "\n"; print 'PaymentURL: ' . $result->getPaymentURL() . "\n"; > else < print 'Error: ' . $result->getMessage() . "\n"; >

Создание платежа с чеком

$payment = newPayment() ->orderId('33101') ->oneStep() ->receipt(newReceipt() ->email('pavel.k.danilin@gmail.com') ->taxationOSN() ->addItem(newReceiptItem() ->name('Кружка') ->price(1000) ->quantity(1) ->taxNone() ->build()) ->build()) ->build(); /** @var NewPaymentResultInterface $result */ $result = $paymentClient->init($payment); if ($result->isSuccess()) < print 'PaymentId: ' . $result->getPaymentId() . "\n"; print 'PaymentURL: ' . $result->getPaymentURL() . "\n"; > else < print 'Error: ' . $result->getMessage() . "\n"; >

/** @var CancelResultInterface $result */ $result = $paymentClient->cancel(1645861116); if ($result->isSuccess()) < print 'PaymentId: ' . $result->getPaymentId() . ' [' . $result->getStatus() . "]\n"; > else < print 'Error: ' . $result->getMessage() . "\n"; >

Получение текущего статуса платежа

/** @var GetStateResultInterface $result */ $result = $paymentClient->getState(1645861116); if ($result->isSuccess()) < print 'PaymentId: ' . $result->getPaymentId() . ' [' . $result->getStatus() . "]\n"; > else < print 'Error: ' . $result->getMessage() . "\n"; >

Получение статуса заказа

/** @var CheckOrderResultInterface $result */ $result = $paymentClient->checkOrder('333335556669'); if ($result->isSuccess()) < print 'OrderID: ' . $result->getOrderId() . "\n"; print '-----' . "\n"; foreach ($result->getPayments() as $payment) < print 'PaymentID: ' . $payment->getPaymentId() . "\n"; print 'Status: ' . $payment->getStatus() . "\n"; print 'Success: ' . $payment->getSuccess() . "\n"; print 'RRN: ' . $payment->getRRN() . "\n"; print '=====' . "\n"; > > else < print 'Error: ' . $result->getMessage() . "\n"; >

Повторить неуспешные нотификации

/** @var ResendResultInterface $result */ $result = $paymentClient->resendNotifications(); if ($result->isSuccess()) < print 'Count: ' . $result->getCount() . "\n"; > else < print 'Error: ' . $result->getMessage() . "\n"; >

Вызовите метод Init с параметрами Recurrent и CustomerKey Переадресуйте покупателя на страницу оплаты и дождитесь совершения платежа В нотификации AUTHORIZED или CONFIRMED получите и сохраните идентификатор RebillID

$charge = new Charge(); $charge->setPaymentId(10063); $charge->setRebillId(1234); $result = $paymentClient->charge($charge); if ($result->isSuccess()) < // Успех > else < // Ошибка >

composer test

Перекатываемся в Райффайзен из Тинькофф…

Со времени моего рассказа об опыте использования экосистемы Тинькофф прошло едва ли больше года, а кажется, что целая жизнь. С тех пор, Тинькофф действительно что-то изменил, что-то оставил без внимания. (Кастомные названия контрактов для слабаков!) А налоговый календарик на который я жаловался и вовсе убрали: дёргайте бухгалтера, чтобы прикинуть сумму налогов.

Но экономическая ситуация изменилась и оставаться валютным ИП в этом банке становится финансово невыгодно. И куда же податься фрилансеру, как не в «универсальный российский банк австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International»? Они ведь наверняка приготовились к наплыву SWIFT-беженцев, да?

Нажмите PageDown, чтобы пропустить Интро

Я до последнего надеялся, что Тинькофф не будут вводить комиссию на входящие SWIFT платежи для юридических лиц, но им удалось продержаться лишь месяц. Благодаря своевременному предупреждению время на выбор оставалось, но куда можно податься?

К счастью, я был не одинок в своей проблеме и уже существовал список от Дмитрия Ковтуна. Цель у меня был простая: получать пару тысяч долларов в месяц и конвертировать их в рубли по наиболее выгодному курсу с минимальной комиссией. После сравнений комиссий, я быстро составил шорт лист:

МТС

Вроде бы известная компания, практически отсутствие комиссий за ВЭД, лимитов на количество денег на счетах нет.

Райффайзен

Ну, вроде комиссии норм, банк вроде как известный и это не тот, что Моргенштейн рекламировал. Цвета привычные опять же: чёрный и жёлтый.

Выбор банка

А вот дальнейшие изыскания очень быстро определили финалиста.

МТС

Прежде всего, меня очень оттолкнуло качество «посадочной страницы». Я с огромным трудом смог найти версию сайта банка именно для юридических лиц. И знаете. Мне это никак не помогло.

С одной стороны, условия действительно шикарные! Входящие платежи без комиссии, обмен валюты по курсу биржи, тариф за валютный контроль минимальный.

С другой стороны, кроме громких заявлений, на сайте я не смог найти ни нормального описания тарифов, ни точных формулировок о «бесплатности» входящих платежей.

Зато, там есть таблица в разделе «Тарифы и документы» после которой возникает вопрос: а нафига вообще что-то кроме «Проще Простого»?

Что делать в таком случае? Звонить! На нужную телефонную линию попал только с третьего раза! (Вот она беда крупных холдингов. Поди разбери, что «Бизнес Технологии» это не «Банк для Бизнеса»)

Качество разговора было, как из ведра (Ну знаете, Мобильные Теле Системы) а скрипт оператора просто ужасный: из 30 минут беседы я 25 минут висел на линии, пока девушка консультировалась с другими специалистами.

И даже несмотря на беседу, информация не особо прояснилась:

• Комиссия за входящий SWIFT вроде бы нет
• Валютный контроль на исходящие платежи стоит 0.1% — 0.15%, но от чего это зависит непонятно.
• Лимитов на валюту на счетах нет, но зато есть плата за создание счёта и его ежемесячное обслуживание.

Ну и финальным штрихом для меня оказалось то, что для открытия счёта нужно ножками топать в отделение. Разбаловал Тинькофф со своими курьерами конечно.

Райффайзен

Сначала, банк показался не очень привлекательным в плане цен, но я быстро нашёл «Пакет обслуживания Валютный», который вроде как отдельный тариф, но всё-же «пакет обслуживания».

Пакет обслуживания Валютный делал все операции с валютными счетами (Создание, Обслуживание) бесплатным, но полностью игнорировал рублёвые операции.

Что подразумевало выбор к нему в пару какого-либо тарифа для определения условий работы с «рублями». Кроме того, у Райфа есть акция «Приведи друга и он получит 3 месяца тарифа без абонентской платы». «Тарифа» не «пакета услуг».

Кстати, заметили нюанс? «Курс привязанный к биржевому» != «Биржевой курс». У Райффайзен есть свой собственный курс, который слегка отличается от биржевого.

За пояснением этих нюансов я обратился к поддержке по телефону. И она. Оставила у меня позитивное ощущение. То ли операторы мне попадались осведомлённее, то ли скрипты там написаны лучше, но я быстро выяснил всё меня интересующее.

Размер комиссий соответствовали указанными на сайте, а по поводу курса, мне рассказали, что валюту можно выводить на счёт физического лица в практически неограниченных масштабах, продавая её там на бирже. (Почти, как в Тинькофф. Но там даже без биржи, курс на конвертацию оставался более привлекательным.)

К моей удаче, правы оказались те операторы, которые говорили, что «пакет услуг Валютный» это «типа тариф»: больше ничего платить не надо и три месяца бесплатно за регистрацию по реферальной ссылке.

Открытие счёта(ов)

Итак, выбор был сделан в пользу. МТС-банка конечно же. Вы же не читали заголовок, да?

Теперь надо просто завести счёт. Благо, что это делается легко. Правда, отдельно для физического лица, отдельно для юридического. Анкета на сайте, выбор моей деревни и.

Сайт начинает плеваться кучей ошибок, предлагая связаться с оператором через чат. Правда, сайт понятия не имет кто, обращаясь ко мне «Клиентов Уважаемый», а чат предлагает ввести мою электронную почту и ФИО. Ну знаете, после АВТОРИЗАЦИИ ввод персональных данных это то, что ты ожидаешь не от сайта банка, а от онлайн-магазина со сторонним виджетом.

И через какое-то время, мне назначают встречу через десять дней. Деревня, наплыв клиентов. Бывает, — подумал я. Но уже через пару минут мне начинают сыпаться СМС от некоей FASTRIVER. С предложением выбрать дату встречи ещё раз. И о чудо. Там можно выбрать доставку буквально послезавтра!

Мошенники? Утечка данных? Нет. Просто Райффайзен пользуется партнёрской компанией для доставки карт и не удосужился нормально интегрировать API для выбора дат доставок.

Само получение карт прошло нормально: курьер был вежливый, о своём визите предупредил заранее. Разве, что меня удивило, что карта для физического лица была неименная. Как и конверт для неё. У Тинькофф, если мне память не изменяет, надо было фотографироваться с конвертом и в идеале, курьер доступа к карте не получал, а у Райфа для фото пришлось прикрывать пальцами числа в карте.

После стандартного подписания документов, курьер предупредил меня, что счета будут активированы в течение пары дней. И правда, банкинг для физического лица включили к вечеру того же дня, а вот для ИП пришлось ждать следующие сутки.

Кстати, помните я жаловался на плохую интеграцию со службой доставки? Всё это время (ожидание курьера, ожидание активации) мой личный кабинет выглядел одинаково. Кажется, что кто-то забыл добавить пару этапов: «ожидание курьера» и «ожидание активации» в UML диаграмку открытия счёта.

Первый взгляд на онлайн банкинг

Я не хочу критиковать дизайн или расположение элементов в интерфейсе. Всё-таки я не UX дизайнер, а простой пользователь. Тем более, что после Тинькофф всё что угодно будет казаться архаичным и допотопным. Поэтому, вот вам пока фрагмент приветственного письма:

Получив письмо, конечно, я тут же кликнул на красивую кнопочку «Скачать». И оказался.

Хрен знает где. Какой-то кривой иностранный редиректер с аналитикой? Зашибись.

Ладно, с мобильным приложением у меня не срослось, но не зря же всюду пишут про интернет банкинг. Попробуем web версию! Вдруг там уже пропало предложение выбрать место встречи с курьером.

И вы не поверите. Оно пропало! Сразу же после авторизации, Райффайзен вернул меня в 2021 год. Не 2017 конечно, но как мы сейчас знаем, тоже неплохо.

Вы вот получали уведомления от сервиса за год до регистрации в нём? Я получал.

Ладно. Начнём! Для разогрева зададим пару вопросов оператору. Всё-таки интерфейс новый, непонятно куда тыкать.

Первым делом, мне было необходимо создать шесть счетов для получения платежей с нескольких профилей Admob. Нельзя не отметить уровень секьюрности интерфейса для этого процесса. Нескрываемое (легко) уведомление прикрывает почти все мои персональные данные:

Создав пару счетов, я прочитал позитивное уведомление, что увижу их у себя в профиле на следующий день. Ну знаете, кэширование, оптимизация, биг-дата — все дела. Кому нужен счёт сразу же после создания? Тем более, что реквизиты в ПДФ файле на почте есть.

Но всё же, оказалось, что оператор чата может по запросу отобразить новосозданные счета вот прям щас. Круто? Круто.

Только вот различать счета по их номерам немного проблематично. Не знаю, как вам, а мне к тридцатнику стало тяжело запоминать десятизначные числа. Мне бы иметь возможность свои названия вводить. И такая функция есть: вы можете сменить название любого счёта! Но только для отображения на главной странице. Любая операция будет требовать, чтобы вы выбирали счёт по номеру, а не названию.

Кстати, при создании одного валютного счёта, в действительности создаётся два: расчётный (для операций) и транзитный (для временного хранения валюты до проверки). С деньгами на транзитном счёте, вы по сути ничего делать не можете — это некий виртуальный отстойник.

Как вы думаете, скрываются ли транзитные счета из выпадающего списка для выбора при операциях?

А я-то жаловался на Тинькофф, что там может быть коллизия с названием контрактов из-за того, что там они идентифицируются по «Компания + ДАТА».

Кстати о контрактах и Тинькофф. Несмотря на перенос операционной деятельности в Райффайзен, налоги я бы хотел продолжить оплачивать через Тинькофф. Для этого, мне надо ручками переносить все платежи, ну что поделать? Но как всегда, есть нюанс.

Контракты с суммами от 3 миллионов рублей надо ставит на учёт в банке. (По сути, писать чуть больше справок для получения платежей) Работа с Admob/Adsense/UnityAds считается бессрочными контрактами, сумма по которым постепенно растёт и их надо ставить на учёт по достижению рубежа.

В Тинькофф даже для удобства сделан специальный сумматор поступивших по контракту средств:

В бухгалтерию для расчёта налогов, поступившие платежи я вручную вносить могу, а вот привязывать их к контрактам для отслеживания рамок постановки на учёт нет. Недоделка, которая светит проблемами с налоговой. Решение на самом деле простое: перенос контрактов в Райффайзен, но блин. Я бы хотел вернуться в Тинькофф при первой же возможности.

UPDATE Поддержка Тинькофф настоятельно рекомендует переносить контракты в тот же банк, где обрабатываются входящие платежи.

UPDATE2 Персональный менеджер сообщил, что ЦБ обновил свою политику и теперь можно вести контракт в одном банке, а получать платежи в другом.

Ладно, продолжаем делать счета и консультироваться с оператором. Тем более, что я смог скрыть уведомление о новом письме. Вот только, возник новый косяк: чат располагается внизу справа, как и кнопка создания счёта. Ведь это так логично разместить форму взаимодействия с пользователем в правой части экрана, а не по центру.

Интерлюдия отвлечения

Вы когда-нибудь забывали о вкладке с интернет-банком во время работы?

Очень неприятная ситуация: с одной стороны, на введение данных пользователем потрачено время; с другой, если кто-то посторонний получит доступ к вкладке и переведёт себе пару миллионов, хорошего тоже будет мало.

Один банк сохраняет текущее действие, как черновик и предупреждает о логауте, другой просто кидает на экран авторизации при любом долгом чихе. Нужно ли комментировать какому банку свойственна забота о моём времени?

Валютный контроль

Получив реквизиты счетов и отправив их в соответствующие инстанции, вы получаете деньги на эти счета. А если точнее, на транзитные счета и теперь надо отправить документы валютному контролю. Это легко: он же должен работать одинаково во всех банках, верно?

«Думайте сами, гадайте сами», — как сказал бы мой дядя. Эх, помню я один банк. Там менеджер звонил и напоминал о заполнении СПД. Роман, мне уже вас не хватает.

Но на самом деле, всё довольно очевидно и просто: для первого платежа, банку необходима копия договора по которому вы работаете. Ну а так, как я работаю по оферте, достаточно распечатать её и подписать в конце. Но конечно, есть нюансы, которые пришлось выбивать уточнять у оператора. Примерно так я получал информацию:

• Нужен договор на русском
• Если договора нет, подойдёт и оферта
• Распечатанная оферта с печатью
• Если печати нет, то и подпись сойдёт
• Кроме подписи нужна дата

Десять минут на пять итераций, но главное, что информация получена. Но у меня нет принтера. И что же делать?

Как-то я совершенно случайно узнал, что Тинькофф хранит все копии отправленных им документов. КАБУМ! Можно просто попросить у них файлы для другого банка. Чувство измены от этого правда стало только сильнее.

Правда, лимит на форму 20мб и 5 файлов, а в с оферте UnityAds около 30 страниц. Ну да ведь валютный контроль примет-же электронную версию и скан только последней страницы? Заодно, можно и бумагу поэкономить в тяжких условиях дефицита.

Заходим в информацию об операции, чтобы отправить данные, а там БАЦ — комментарий от агента валютного контроля.

Ну да мы уже выяснили, что надо отправить в чате и можно просто грузить файлы от Тинькофф. Главное, в процессе не грустить от отсутствующих удобств.

И конечно, важно указать контактное лицо! Правда, я работаю в один и можно было бы указывать меня везде по умолчанию, но. У меня появился брат-близнец!

Кстати, у Райффайзена есть ещё одна интересная особенность. В Тинькофф плата за валютный контроль списывается после поступления денег на счёт отдельным платежом. Из-за этого они технически и могут снимать все поступившие деньги. В Райффайзен же изначально отображается сумма за вычетом комиссии, что добавляет веселья в поисках нужной квитанции, если суммы поступлений схожие. (Ну помните, да? У нас нет лёгкого способа определить к какому расчётному счёту относится транзитный)

UPDATE Сотрудник Райффайзен утверждает, что 10$ это плата одного из посредников за SWIFT, а плата за валютный контроль взимается при зачислении на расчётный. Хотя на мой взгляд, математика говорит иное.

UPDATE2 Вечером таки списалась комиссия за валютный контроль. Дважды для каждого из поступивших платежей. Надбавка за то, что контракты не стоят у них на учёте? Так на учёте стоит только один контракт — другим это пока не нужно.

Полезная интерлюдия

И — интеграция

Итак, вы прошли мини-квест с Валютным Контролем и получили свои $$$ на один из счетов. Пришло время получить ₽₽₽!

Если вы конвертируете в месяц сотни тысяч долларов, то Райффайзен готов предоставить вам индивидуальный курс обмена. (В Тинькофф, кстати курс зависит от выбранного тарифа + подписки + у физического лица от размера конвертируемой суммы)

Если же у вас индивидуального курса нет, то остаётся только вспомнить о возможности вывести до 10 миллионов в сутки на свой счёт физического лица. В Тинькофф данная операция выглядит так:

От Райффайзен я тоже ожидал чего-то подобного и. Не нашёл. Вновь пришлось обращаться к милой девушке в чате, чтобы получить. Стандартную форму для SWIFT перевода на 20 полей. Ну знаете, ООП. Для чего делать отдельный экран, если можно сделать унифицированный, а потом перехватить внутрибанковскую транзакцию в процессе обработки? Сроки, кстати тоже побольше чем у Тинькофф: «1 рабочий день при отправке до 16:00» против пары секунд.

Чатовая интерлюдия

Кстати, вы же любите секьюрность? Как насчёт того, что файл с офигенной инструкцией по SWIFT был загружен во внутренний чат и доступен без авторизации?

Причём, этот файл я загрузил в чат сам. И в этот же момент, файл, который мне отправила оператор исчез. (Ошибка 403) Возможно, имеется какой-то срок жизни: так что хоть как файловый хостинг использовать чат не выйдет. (Но если у файла срок жизни, то вы ходит, что надо каждый раз спрашивать одно и то же?)

Зато там есть возможность оставить email, чтобы получить оперативный ответ. Тинькофф, вам такое и не снилось, да? А кнопка оценки отсутствующего оператора? А зависший прогресс-бар? А безумная мелодия уведомления о новом сообщении?

И это вы ещё спецэффекты при вводе не видели.

Конечно, мне захотелось посмотреть, как отправка файлов реализована в Тинькофф. У них в чате вложения отображаются в виде blob и никакой злодей не сможет подглядеть ваши файлы! (Если вы ему их сами не отправите.)

Вывод средств

Ладно, конечно я нагнетал. Райффайзенбанк позволяет сохранять шаблон платежа и некоторых введённых данных отдельно. Надо только найти этот шаблон и там изменить пару полей. Надо просто выдержать это в первый раз и потом только ждать валютный контроль.

Хорошо, что хоть между валютными счетами внутри аккаунта юридического лица можно легко и быстро переводить деньги, чтобы потом делать только один запрос на вывод.

Даже валютные переводы внутри одного аккаунта осуществляются через ту же самую форму SWIFT платежей.

Но не переживайте! Во время заполнения данных для валютного контроля вы можете выбрать счёт для перевода на него денег с транзитного счёта. (Конечно, только по номеру из выпадающего списка)

Райффайзен, как насчёт того, чтобы по умолчанию в этом поле был номер расчётного счёта к которому и привязан транзитный? Ведь иначе, их связь можно установить только по номеру.

Кстати, вот вам ещё один квест: найдите кнопку «отправить платёж».

Просто вывод

Сейчас многие банки получат приток новых юридических клиентов из Тинькофф. Но смогут ли они удержать людей, привыкших к высокому уровню сервиса и удобства? Я не уверен. Да, Тинькофф всё ещё имеет кучу проблем, но это не мешает им быть на шаг впереди конкурентов по общему уровню комфорта.

Я надеюсь, что Тинькофф удастся добиться более лояльных условий от своих иностранных партнёров и вернуть прежние комиссии. Ну а пока. Я поднимаю за них термокружку с глинтвейном, что мне подарили после прошлого поста.

UPDATE Приходит мне значит смсочка.

Отлично! Можно пройти опрос и оставить ссылку на этот пост!

А вот нет.

Ссылочки

Тут были реферальные ссылки на бесплатные месяцы в Тиньке и Райфе, но НЛО мне мягко намекнуло, что я офигел.

Реакция Райффайзен

Реакция Тинькофф

Добавили три месяца обслуживания и рассказали, как интегрировать Райффайзен в Бухгалтерию, чтобы не пришлось вручную дублировать платежи.

Реакция Райффайзен 2

Со мной связался менеджер Райффайзен Банка и два часа мы обсуждали проблемы их сервиса с точки зрения валютного микро-бизнеса. Добавили ещё три месяца обслуживания.

• тинькофф
• райффайзенбанк
• личный опыт
• банки
• финансы
• юзабилити
• онлайн банкинг
• мтс
• индивидуальный предприниматель
• валютный контроль

• Информационная безопасность
• Интерфейсы
• Usability
• Управление продуктом
• IT-компании

Просрочка в Тинькофф Банке: что ждет должника

Тинькофф — один из самых популярных банков среди граждан РФ. Россияне активно пользуются его дебетовыми картами. Но чаще всего речь идет о кредитной Тинькофф Платинум, которую по праву можно назвать массовой. Учитывая огромное число заемщиков банка, вопросы о просрочке звучат часто.

24.01.23 88872 76 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Просрочка в Тинькофф Банке всегда ведет к одному последствию — начисление пеней и штрафов, размер которых зависит от типа кредитного продукта. Банк выдает потребительские ссуды наличными и кредитки. Специалист Бробанк.ру рассказывает, что предпримет Тинькофф, чем это грозит должнику.

Штрафы в Тинькофф за просрочку

Это первое, к чему прибегает банк, поэтому изначально рассмотрим именно финансовую сторону вопроса. До недавнего времени банки могли самостоятельно назначать штрафы и пени за просрочку, и заемщикам было несладко. Например, просрочил платеж по кредитке, банк тут же 1000 штрафа дал и пени в 1% в день назначил.

Из-за того что банки таким образом загоняли граждан в настоящие долговые ямы, Центральный Банк инициировал на законодательном уровне установить максимальную планку штрафа.

У банков есть два варианта:

1. Пени в 20% годовых, то есть 0,055 в день при условии, что параллельно кредитор продолжает начисление ставки по договору.
2. Пени размером 0,1% в день на сумму просрочки. Это 36% годовых. Но с учетом, что банк не начисляет проценты по договору.

Подавляющее число банков используют пени в 20% годовых. Но Тинькофф по некоторым продуктам применяет пени в 0,1% в день.

Если это кредитная карта

Тинькофф применяет разные проценты за просрочку к держателям кредиток и тем, кто брал наличную ссуду. Для начала рассмотрим самые популярные продукты банка — кредитные карточки.

Просрочка по карте Тинькофф Платинум или другой приведет к начислению пеней в виде 20% годовых, плюс будут действовать проценты согласно тарифам. А они совсем не маленькие. По продукту Платинум это 12-29,9% за безналичные операции и 30-49,9% за снятие наличных и приравненные к нему операции.

Именно из-за высокой процентной ставки банку выгодно применять схему пеней в виде 20% годовых плюс проценты по договору. Сами же проценты могут быть разными в зависимости от вида карточки. В ассортименте Тинькофф всегда есть 10-15 кредитных карт.

В любом случае лучше загляните в тарифы на обслуживание именно вашей карты. По Платинум могут действовать одни условия, по другим — иные.

Совершать просрочки по кредитным картам Тинькофф невыгодно еще и потому, что они отменяют действие льготного периода. Добропорядочные заемщики могут пользоваться грейсом до 55 дней и не платить проценты. Но если совершить просрочку, банк тут же начислит все проценты и начнет прибавлять к ним пени.

Если это кредит наличными

Несмотря на то, что самый популярный продукт банка — карта Тинькофф Платинум, кредиты наличными этой организации также очень востребованы. Они выдаются гражданам полностью онлайн без справок.

И по такому продукту Тинькофф установил совсем другие пени за просрочку. Он начисляет 0,1% в день или 36% годовых, но проценты по договору при этом останавливаются.

Например, если вы должны были внести банку сегодня 7000 и не сделали это, на следующий день к сумме задолженности прибавится 0,1%, она составит 7007 рублей. На второй день эти 0,1% начислятся уже на 7007 рублей и так далее.

Чем длительнее просрочка, тем больше становится сумма долга. Тем больше пеней начисляет банк.

Что будет сразу после пропуска платежа

Как мы уже сказали, после просрочки минимального платежа по кредитке или стандартному кредиту наличными Тинькофф уже на следующий день начнет начисление пеней. Динамику роста задолженности вы увидите в интернет-банке. Также банк будет информировать вас по другим каналом.

• уже завтра вы можете получить звонок из отдела взыскания задолженности. Вас будут спрашивать о причине просрочки и интересоваться, когда вы заплатите;
• получив обещание от заемщика закрыть долг в такой-то день, банк можете перестать звонить. Но СМС с указанием размера долга слать будет;
• если в обозначенный день средства на счет так и не поступили, звонки продолжатся;
• кроме самого заемщика Тинькофф может позвонить указанным в договоре контактным лицам. Если должник не берет трубку, этим гражданам звонят всегда;
• банк может информировать о долге в социальных сетях, посылая заемщику сообщения.

Банк Тинькофф нельзя назвать особо добрым по отношению к заемщикам, но границу закона он не переходит. Его сотрудники будут рассказывать о последствиях, говорить о суде и порче кредитной истории, но зверствовать они не будут. Те времена прошли.

Что делать заемщику

К сожалению, в продуктовой линейке банка Тинькофф нет кредитных каникулы или реструктуризации. Если тот же Сбер или ВТБ активно практикуют такие формы помощи должникам, Тинькофф идет другим путем.

Часто звонящие сотрудники службы взыскания советуют должнику перекредитоваться, перезанять деньги у родственников. Если вам такой вариант приемлем, можете так и поступить. Но помните, что после этого у вас будут уже два долга, требующих гашения.

Вы можете позвонить на горячую линию Тинькофф 8 800 555 77 78 и поинтересоваться возможностью получения каникул или реструктуризации. Возможно, именно вам банк решит пойти навстречу. Но лучше сразу не особо на это рассчитывать.

Коллекторы и суд

Единичная просрочка платежа в Тинькофф не приведет ни к каким особо серьезным последствиям. Кредитная история не пострадает, банк особо донимать не будет. Но если просрочен уже второй, третий платеж, банк начнет предпринимать радикальные меры.

1. Станет регулярно звонить не только должнику, но и его близким. Может даже писать им что-то в социальных сетях. При этом закон нарушать не будет, конкретно о долге говорить не станет. Но суть все равно всем будет ясна.
2. Примерно через 3-4 месяца Тинькофф может передать дело на взыскание коллекторам. После уже они будут беспокоить должника. Но все равно все будет в рамках закона.
3. Примерно через год после образования просрочки Тинькофф обратится в суд, чтобы взыскать долг принудительно. К этому времени долг за счет пеней уже прилично вырос, возвращать придется много.

После суда судебный пристав откроет исполнительное производство и начнет действовать своими методами. Стандартный — удержание половины всех официальных доходов гражданина.

Последствия просрочки по кредиту Тинькофф

• каждый день долг будет становиться все больше. Кажущиеся небольшие пени сначала будут увеличивать сумму, она растет как снежный ком;
• порча кредитной истории. Если просрочка превысила 90 дней, вы вряд ли получите где-то кредит;
• порча отношений с родственниками и друзьями, которых могут беспокоить коллекторы и представители Тинькофф;
• удержание половины от всех получаемых доходов;
• запрет не выезд за границу;
• если у должника в собственности есть авто, судебный пристав наложит на него ограничения. Продать машину будет невозможно;
• невозможность пользоваться банковскими картами и счетами, вкладами. Они будут под арестом;
• есть риск изъятия имущества в счет погашения долга.

Как видно, ни к чему хорошему просрочка по кредитной карте Тинькофф или по его ссуде наличными не приведет. Поэтому лучше постараться, как-то перезанять деньги сразу, чем искать выход из ситуации потом, когда долг уже серьезно вырос.

Частые вопросы

Может ли Тинькофф сделать реструктуризацию?

Как показывает практика, заявки на реструктуризацию Тинькофф принимает далеко не всегда. Но в процессе взыскания просроченной задолженности он может предложить реструктуризацию — это все индивидуально.

Когда Тинькофф подаст в суд из-за просрочки?

Спешить в этом деле банк точно не будет. Стандартно исковое заявление подается тогда, когда все остальные попытки взыскать долг ни к чему не привели. Случается это не раньше чем через год после полной остановки выплат.

У меня просрочка в Тинькофф. Я плачу, а долг не становится меньше, почему так?

Гасить просроченную задолженность небольшими платежами крайне невыгодно. Вы вносите на счет деньги, а в следующем месяце банк снова начисляет пени. Вот и получается, что вы ничего не гасите, кладете деньги в бездонную бочку.

Может ли банк при просрочке снизить лимит по Тинькофф Платинум?

Если это будет разовая небольшая просрочка, то банк ничего делать не будет. При регулярных и более длительных просрочках банк может сократить лимит или вовсе его убрать.

Автоплатеж

В Тинькофф можно настроить автоплатежи за мобильную связь, интернет, ТВ, телефонию, а также штрафы ГИБДД.

Это помогает не забыть о повторяющихся платежах и не просрочить их. Если услуга подключена, то баланс телефона будет пополняться автоматически при снижении до определенного уровня, а счета и штрафы — оплачиваться на следующий день после получения.

Автоплатеж можно подключить к дебетовой и кредитной карте, а также к накопительным счетам.

В Тинькофф можно также настроить регулярные переводы или платежи. В отличие от автоплатежей, они привязаны не к балансу или получению счета, а к дате.

Как настроить автоплатеж за интернет, ТВ и телефонию?

Подключить автоплатеж можно в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru.

В приложении Тинькофф:

Перейдите в раздел «Платежи» → «Автоплатежи» → «Создать новый» → «Оплата услуг».
Нажмите «Интернет, ТВ и телефония» и выберите нужного провайдера услуг.
Введите номер лицевого счета → «Добавить в избранное» → «Настроить автоплатеж».

Укажите параметры платежа: частоту списания, максимальную сумму и счет, с которого будете оплачивать платеж.

Нажмите «Создать автоплатеж». Готово!

В личном кабинете:

Перейдите в раздел «Еще» → «Подписки» → в блоке «Создать новую подписку» нажмите «Создать».

Выберите нужного провайдера, введите номер телефона или лицевого счета и придумайте название подписки.

В блоке «Автоплатеж» нажмите «Включить». Затем настройте параметры платежа: максимальную сумму списания и счет списания.

Нажмите «Создать». Готово!

Как отключить автоплатеж?

Отключить автоплатеж можно в мобильном приложении, в личном кабинете на tinkoff.ru, через чат и бота.

Автоплатежи за мобильную связь

В приложение Тинькофф: «Платежи» → «Автоплатежи» → найдите нужный шаблон → «Изменить» → «Удалить автоплатеж».

В личном кабинете: «Платежи» → «Избранное» → выберите нужный автоплатеж → «Редактировать шаблон или автоплатеж» → «Автоплатеж» → «Выключить» → «Сохранить изменения».

В чате: напишите «Отключить автоплатеж» → следуйте инструкциям бота или переключитесь на поддержку.

Автоплатежи за интернет, ТВ и телефонию

В приложение Тинькофф: «Платежи» → «Автоплатежи» → найдите нужный шаблон → «Изменить» → «Удалить автоплатеж». Если хотите приостановить автоплатеж, то на экране шаблона нажмите «Пауза».

В личном кабинете: «Платежи» → «Избранное» → выберите нужный автоплатеж → «Редактировать шаблон или автоплатеж» → «Автоплатеж» → «Выключить» → «Сохранить изменения».

В чате: напишите «Отключить автоплатеж» → следуйте инструкциям бота или переключитесь на поддержку.

Автоплатежи за ГИБДД

В приложении Тинькофф: «Платежи» → найдите нужный шаблон → «Изменить» → «Удалить автоплатеж».

В личном кабинете: «Платежи» → «Избранное» → выберите нужный автоплатеж → «Настроить подписку и автоплатеж» → «Автоплатеж» → «Выключить» → «Сохранить изменения».

Как настроить автоматическую уплату штрафов ГИБДД?

С помощью автоплатежа в Тинькофф удобно вовремя уплачивать штрафы за нарушение ПДД и неоплаченную парковку.

Подключить автоуплату штрафов можно в приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru.

В приложении Тинькофф:

Перейдите в раздел «Платежи» → «На оплату» → выберите нужную подписку → «Автоплатеж».

Настройте параметры платежа: максимальную сумму списания и счет списания. Если штраф придет на большую сумму, автоплатеж не спишется.

Нажмите «Сохранить». Готово! Изменить настройки автоплатежа можно в любой момент.

В личном кабинете:

Перейдите в раздел «Платежи» → «Счета на оплату» → выберите нужную подписку → «Настроить автоплатеж» → «Включить».

Настройте параметры платежа: максимальную сумму списания и счет списания. Если штраф придет на большую сумму, автоплатеж не спишется.

Нажмите «Сохранить». Готово! Изменить настройки автоплатежа можно в любой момент.

Как будет происходить оплата при настроенном автоплатеже?

Зависит от получателя платежа.

Автоплатеж за мобильную связь проведем в тот же момент, когда баланс счета опустится до указанного уровня.

Например, вы настроили пополнение баланса телефона на 200 ₽, когда он опустится до 150 ₽. Как только баланс счета достигнет этой суммы, мы переведем 200 ₽.

Автоплатежи за МГТС и ГИБДД проведем на следующий день после выставления счета.

Например, вы настроили автоматическую уплату штрафов не дороже 2000 ₽. 10 мая вам назначили штраф за непристегнутый ремень в 1000 ₽. 11 мая мы уплатим этот штраф.

В обоих случаях мы пришлем уведомление об успешной или неуспешной оплате.

Чтобы контролировать расходы на автоплатеж, вы можете выставить сумму верхнего лимита на автоплатеж в месяц. Например, не больше 200 ₽ за телефон или 5000 ₽ за штрафы. Тогда мы не переведем больше этой суммы, а когда лимит автоплатежей будет превышен, отправим уведомление об этом. Лимит можно увеличить в любой момент.

Как отредактировать автоплатеж?

Отредактировать автоплатеж можно в мобильном приложении и в личном кабинете на tinkoff.ru.

В приложении Тинькофф: «Платежи» → «Автоплатежи» → выберите нужный автоплатеж → «Изменить».

В личном кабинете: «Платежи» → «Избранное» → выберите нужный автоплатеж → «Редактировать шаблон или автоплатеж».

Не сработал автоплатеж. Почему?

Если автоплатеж не прошел, возможны следующие варианты: