Импорт выписок из Альфа-Банка и экспорт платежек в Альфа-Банк
- Откройте карточку приложения Альфа-Банк в разделе Меню пользователя → Приложения → Банки.
- Добавьте организации, для которых вы хотите настроить обмен данными с Альфа-Банком. После добавления организации скопируйте значение поля Ключ. Он необходим для подключения приложения со стороны Альфа-Банка.
Настройки в Альфа-Банке
- Перейдите в раздел Сервисы → Все сервисы → Партнерские сервисы.
- Найдите в списке сервисов МойСклад и нажмите Подробнее.
Ключ из МоегоСклада выступает в качестве логина в личном кабинете Альфа-Банка.
Экспорт платежных поручений в Альфа-Банк
- В разделе Деньги → Платежи нажмите на кнопку Экспорт и выберите в выпадающем списке Экспорт платежных поручений в Альфа-Банк.
Импорт банковской выписки из Альфа-Банка
- В разделе Деньги → Платежи нажмите на кнопку Импорт и выберите в выпадающем списке Банковская выписка из Альфа-Банка.
Откроется окно настроек импорта. - Выберите счет, по которому нужна выписка, и обозначьте период.
Если данные введены корректно, начинается импорт выписки.
На основании выписки из банка в разделе Деньги → Платежи автоматически создаются входящие и исходящие платежи.
ВС уточнил, как банки должны проверять платежные поручения
Вопрос об этом возник в ходе спора гражданина с «Альфа-банком». Кредитная организация получила от того электронную платежку, в которой был указан номер счета одной компании, а ИНН — другой. При этом названия фирм совпадали. В итоге средства достались мошенникам, зарегистрировавшим организацию-однодневку. Потерянные деньги пострадавший решил взыскать именно с банка.
В прошлом году Центробанк скорректировал свое положение № 383-Пт «О правилах осуществления перевода денежных средств». Поводом для этого стало обращение от Российского союза налогоплательщиков (РСН). В письме союз писал, что провел эксперимент, который выявил формальное отношение банков к идентификации клиентов. Так, союз зарегистрировал две одноименные компании с разными ИНН. Средства отправлялись на счет одной компании, а в платежном поручении были указаны ИНН и КПП другой одноименной компании. Банк благополучно провел платеж. В дальнейшем сотрудники кредитной организации пояснили, что не проверяют реквизиты компании при переводе до 10 млн руб., для выполнения транзакции им достаточно знать только наименование и номер счета.
Как работала схема
Некоторые банки при перечислении денег на расчетный счет компании не сверяли ее ИНН с тем, который указан в платежном поручении. Злоумышленники регистрируют фирму-однодневку с таким же названием, как у реально действующей компании. Потом заказчику для платежа присылают реквизиты настоящего контрагента — за исключением номера расчетного счета. Он принадлежит мошенникам.
Не тот ИНН
Жертвой такой схемы в 2020 году и стал житель Якутска Сергей Семин*. От него один из новосибирских филиалов «Альфа-банка» получил две электронных платежки. Семин просил перевести за покупку стройматериалов 1,5 млн руб. на счет ООО «Меридиан», открытый в этом банке. ИНН компании в запросе заканчивался на 52. А нужный счет принадлежал только открывшемуся ООО «Меридиан», на конце ИНН которого были другие цифры — 59. Этой фирме банк и перевел деньги.
В итоге средства Семина обналичили неизвестные лица, а никакого товара он не получил. Пострадавший решил, что в случившемся виноваты сотрудники «Альфа-банка», которые не сверяли ИНН. Он потребовал с них свои «потерянные» средства в судебном порядке. Три инстанции частично удовлетворили его требования, взыскав с кредитной организации 2,1 млн руб. с учетом неустойки и компенсации морального вреда (дело № 33-691/2021).
Ответчик не согласился с подобным выводом и обжаловал акты нижестоящих инстанций в Верховном суде.
Проверяли по закону
На заседание в ВС пришла только представитель «Альфа-банка» Татьяна Маркова. Она сразу начала настаивать, что банк все делал в соответствии с правилами, действующими на тот момент: получателя денег определял по наименованию фирмы и номеру расчетного счета. Они не обязаны были сверять ИНН, подчеркнула юрист: «Это был электронный платеж, для проведения которого хватало двух идентификаторов».
— Кому вы должны были деньги зачислить? — спросил Михаил Кротов.
— На тот счет, который указал плательщик, — ответила Маркова.
— И к чему привела операция? — продолжил расспрос судья ВС.
— Деньги получил контрагент, чей счет был указан в платежном поручении, — настаивала юрист.
— Так, а этот контрагент вообще существовал? — вопрос задал уже Вячеслав Горшков.
— Да, на тот момент существовал, — сказала представитель банка.
Тогда Кротов стал пояснять, что деньги-то в итоге оказались похищены: получил их клиент не с тем ИНН, который указал Семин в своем поручении. После этого Маркова вновь повторила позицию банка: нас тогда ни один нормативный акт не обязывал проверять ИНН, только номер счета и название фирмы. Их спор длился несколько минут.
Председательствующий Сергей Асташов снизил градус дискуссии примером: «В банковских ячейках хранятся деньги клиентов. И нет конкретных правил о том, сколько сторожей должны их охранять. Но если из банковской ячейки украдут деньги, то ответственность будет на кредитной организации».
«Поймите, отсутствие обязанности не всегда означает отсутствие ответственности», — заметил Асташов.
Маркова лишь дополнительно уточнила, что после того, как ЦБ скорректировал свое положение № 383-Пт «О правилах осуществления перевода денежных средств», программу проверки электронных платежей «Альфа-банк» перенастроили: теперь она включает и проверку ИНН получателя денег. Тем не менее такой аргумент не спас кредитную организацию. Немного посовещавшись, судьи ВС постановили отклонить жалобу банка. Акты трех нижестоящих инстанций остались без изменений. «Альфа-банку» придется возместить ущерб Семину.
* Имя и фамилия изменены редакцией.
Как получить платежное поручение в альфа банке
04.10.2022 г. мною был осуществлен платеж через онлайн приложение Альфа-банка за услуги ЖКХ. Ввиду того, что в онлайн форме Альфа-банка для оплаты услуг ЖКХ счет получателя был указан неверно, средства были переведены на спец. счет капитального ремонта. Для того, чтобы вернуть средства, ошибочно перечисленные в фонд капитального ремонта, а не за услуги ЖКХ, требуется платежное поручение, подтверждающее факт перевода средств. Неоднократное обращение в несколько офисов Альфа-банка, а также посредством онлайн-обращений через приложение не позволило получить платежное поручение с указанием необходимых для возврата средств реквизитов. Банком были выданы справка о платеже и мемориальный ордер. Данные документы не содержат сведений о получателе платежа и банке получателя, поэтому подтвердить факт перевода средств с помощью данных справок не представляется возможным. Формы, которые предоставил Альфа-банк, содержат лишь номер счета плательщика и сумму платежа. В настоящее время готовлю официальную претензию в банк. При невозможности получить платежное поручение по установленнной Банком России форме придется готовить обращение в арбитражный суд. Есть ли иные способы получить платежное поручение по совершенной мною операции? Другие банки без проблем выдают платежное поручение даже через онлайн-приложение. Удивительно, что Альфа банк не в курсе, что такое платежное поручение (в Приложении 2 Положения Банка России от 29 июня 2021 г. № 762-П можно ознакомиться, что это за документ) и вместо него выдает филькину грамоту без указания, куда перевели деньги.
Мне нужно больше информации, чтобы разобраться.
Пришлите, пожалуйста, на ящик expert@alfabank.ru (в теме письма ID вопроса 465617) ваши ФИО и дату рождения.
Всё проверю и вернусь с ответом.
UPD: Не получила от вас данные. Если вопрос актуален, пришлите, пожалуйста, информацию мне на почту.
Корпоративным клиентам «Альфа-Банка» будут доступны онлайн-копии платежных поручений
«Альфа-Банк» предоставил корпоративным клиентам новый сервис – электронные копии платежных поручений, заверенные банком, которые клиенты могут получить самостоятельно в интернет-банке, затратив на это меньше минуты.
Сервис предоставляется бесплатно и доступен для 300 тысяч клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пользующихся новой версией интернет-банка.
Документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) банка, что делает его юридически равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью банка и подписью ответственного сотрудника.
Станислав Логинов, Тюменская область: Мы ждем от отечественных ИБ-решений продвинутых технологий, в том числе с применением ИИ, которые компенсируют нехватку ИБ-специалистов
безопасность
Клиенты могут использовать подписанные УКЭП платежные поручения при взаимодействии с контрагентами и государственными организациями. Третьи лица могут моментально проверить подлинность платежного поручения и электронной подписи на портале госуслуг, загрузив файл с документом и электронной подписью.
«Новый функционал интернет-банка позволяет клиентам дистанционно, в режиме 24/7, получать копии платежных поручений, заверенные банком. Это сэкономит массу времени, и поэтому мы убеждены, что новый сервис будет востребован тысячами наших клиентов, — сказала директор по операционно-сервисному обслуживанию корпоративных клиентов «Альфа-Банка» Александра Гладун. — Копии платежных поручений широко используются в российском деловом обороте, а также при взаимодействии компаний с госорганами».