Китайские платежные системы: Wechat Pay, Alipay, UnionPay
—> Тенденция последних лет показывает, что оплата при помощи смартфона – норма для повседневной жизни китайского пользователя. Результаты социальных опросов показывают, что в 2020 году подавляющая часть населения (85%), проживающих в крупных городах, использовали одну из систем безналичной оплаты в качестве основной. При этом мобильные платежные системы достаточно распространены и в сельской территории КНР – около 49% населения постоянно используют платежи через телефон. При этом к концу 2020 года Национальный Банк Китая отметил значительный рост количества электронных платежей в рамках банковских систем государства, который составил 7,5% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. За этот промежуток времени проведено 67,1 миллиарда электронных платежей, что почти на 76% больше, чем за аналогичный промежуток времени за прошлый год.
Коронавирус способствовал росту мобильных платежей в Китае
В целях предотвращения распространения пандемии коронавируса в Китае начались акции, призванные убедить людей отказаться от наличной оплаты и начать максимально использовать удаленные виды платежей, а именно мобильные платежи, оплаты по QR. При этом эффективность данных мер стала очевидна уже после майского Дня труда. Поскольку количество транзакций в UnionPay выросла на 7,7%. Таким образом, можно смело утверждать, что благодаря коронавирусу безналичные системы оплаты получили существенный толчок в развитии КНР. Активную вовлеченность получили и предприятия, которые также стали пользоваться безналичной оплатой значительно чаще. Исследования показывают, что онлайн-платежами стали пользоваться практически на 57% больше организаций и компаний. При этом ежедневное использование штрих-кода населением при оплате выросло почти на 50%, если сравнивать с аналогичным промежутком времени за прошлый год. 83% платежей в 2020 году было сделано при помощи мобильных систем История безналичных оплат в Китае несколько отличается от мирового пути развития. Во всем мире люди сначала отказались от наличной оплаты в пользу оплаты картами, а затем от кредитных карт было решено перейти к мобильной оплате. В Китае эта схема была существенно сокращена, поскольку сразу начал внедряться переход от наличных к мобильным платежкам. В Китае крайне редко используют кредитные карты. При этом стоит отметить, что платежи, проходящие через смартфоны, быстро развиваются по всей Азии, но именно в Китае зафиксированы самые большие темпы роста. 
Принцип работы мобильных платежей в Китае
Рост мобильных платежей обусловлен быстрыми темпами развития электронной и мобильной коммерции. Несмотря на то, что доля онлайн-продаж может показаться крайне малой, нельзя не отметить темпы роста данной отрасли. Эксперты отмечают, что в 2021 рынок электронной коммерции в Китае настолько разрастется, что станет составлять четверть всего розничного рынка государства, то есть, около полутора триллиона долларов. Отдельное внимание стоит уделить организации мобильных платежей в Китае, которая только способствует их распространению. Китайские предприниматели повсюду внедряют QR-коды, благодаря которым возможна максимальная скорость оплаты. Более того, даже у уличных музыкантов имеются QR-коды для оплаты за их старания. При этом оплату с использованием QR-кода в Китае можно условно разделить на две категории:
- Штрих-код продавца;
- Штрих-код покупателя.
В первом случае при оплате за товар или услугу пользователь сканирует QR-код продавца, после чего указывает сумму, которая будет списана с его счета. Такие QR-коды распространены на множестве товаров, продаваемых по всему Китаю.
Вторая категория подразумевает, что клиент будет предоставлять продавцу свой QR-код, который тот отсканирует и спишет нужную сумму средств. Второй способ считается более простым, поскольку от покупателя не требуется ничего, кроме открытия QR-кода.
В обоих случаях деньги направляются напрямую продавцу. Такая простая, а главное удобная система платежей и способствовала их росту. Это выгодно отличает китайскую систему оплаты от условной Apple Pay, где требуется приобретать специализированное оборудование, чтобы продавец мог получать средства. Тут все, что нужно – QR-код.
Tenpay (включая WeChat Pay и QQ Wallet)
Самая большая доля рынка по вовлеченности принадлежит Tenpay, это рекордные 84,3%! Tenpay – дочерняя организация компании Tencent, которая в свою очередь также владеет крупнейшей социальной сетью Китая Wechat, а также разработала самую популярную систему мобильных платежей WeChat Pay.
Эта система мобильной оплаты по состоянию на 2019 год имела чуть более миллиарда активных пользователей в месяц в качестве максимального значения, а среднее значение пользователей – около 980 миллионов. Но даже среднее значение существенно больше популярной в остальном мире Apple Pay, которой пользуются «всего лишь» около 127 миллионов пользователей ежемесячно.
При этом Wechat продолжает собственную экспансию на рынке, а также активное развитие. В данный момент они занимаются внедрением все большего количества финансовых продуктов, охватывая все больше ниш рынка – от инвестиционных фондов до страховки. Отдельное внимание уделяется удобству китайских платежных систем – все они могут быть совершены в пару кликов в приложении.
Система комиссии в Wechat достаточно лояльна, 0,1% от суммы транзакции начинает взыматься при снятии более 10000 юаней, а также при ведение международной торговли. Оплаты в приложении могут проводиться в 9 валютах, что заметно меньше, чем у конкурента Alipay, предлагающего 18 валют. До последнего времени международные транзакции было достаточно трудно осуществить, однако Wechat заключил партнерский договор с международной платежной компанией Adyen, что должно способствовать упрощению международной торговли, а также привлечению иностранных инвестиций. C 2019 году организации, пользующиеся WeChat, могут торговать в Китае, Гонконге и Южной Африке. Клиенты могут спокойно платить в юанях, а продавец получит деньги в указанной им валюте.
Alipay
Alipay является единственно доступной платежной системой для ведущего торгового сайта Taobao, который принадлежит Alibaba Group. Данная платежная система – вторая по популярности в Китае по состоянию на конец 2019 года, ей регулярно пользуются около 920 миллионов пользователей в пике, и около 780 миллионов пользователей в среднем. Большинство крупных площадок распространения продукции, такие как Amazon, Taobao, AirAsia используют Alipay в качестве одного из основных способов оплаты услуг. Также эта система пользуется огромной популярностью у множества мелких магазинов в Китае.
При этом Alipay реализовали особую систему безопасности, чтобы повысить доверие со стороны пользователей. Пользователь вносит оплату до отправки продукта, однако платеж будет полностью произведен только после получения им продукции. Системы немедленной оплаты используются при приобретении услуг или предметов, которые не нужно отправлять, по типу билетов на самолет, бронирование номеров в отелях.
Если иностранная компания желает создать собственный аккаунт в Alipay, то она должна заплатить налог равный 1000 долларов США. При этом комиссия будет в диапазоне от 2,5 до 3% в зависимости от годового оборота.
Китайские компании не должны платить вступительный налог. Они выплачивают налог за транзакции в диапазоне от 0,7 до 1,2% в зависимости от годового оборота.
Платежная система китая UnionPay
UnionPay – единственная организация, которая занимается выпуском карт на территории Китая. При этом UnionPay – крупнейший эмитент карт во всем мире, поскольку около 30% карт принадлежат ей. Платежная система UnionPay объединяет 14 крупнейших банков Китая, а также множество банков поменьше. UnionPay позволяет осуществлять электронный перевод денежных средств в точке.
К тому же, благодаря данной системе иностранные торговцы могут отказаться от физического присутствия в Китае. UnionPay – удобный сервис, который представил весь необходимый функционал для реализации комфортной системы онлайн-платежей в Китае для международных продавцов.
Возможности, которые дают платежные системы Китая
Благодаря использованию Alipay и WeChat Pay можно организовать проведение индивидуальных маркетинговых кампаний. То есть, у вас появляется удобный инструментарий для привлечения новых клиентов за счет прямого предложения им купонов и рекламных акций. Весь этот функционал присутствует, как в Alipay, так и в WeChat Pay. Наибольшую популярность эти купоны получают в определенные праздничные события, по типу Китайского Нового года, Золотой недели или Дня холостяков.
Вичат также предлагает своим клиентам особую бонусную карту, накапливающую скидки. Вы сможете предложить ее своим клиентам после анализа рентабельности инвестиций, а также других действий, влияющих на ваш бизнес для привлечения новых потребителей. Компания WinWin China готова проконсультировать по всем национальным платежным системам Китая и пройти с вами весь путь от получения документов до подключения платежки.
Китай живет по советам друзей!
Вливайтесь в культуру и делитесь пользой:
Оставьте заявку!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время.
Оплата банковским переводом
Для начала, вам необходимо создать перевод в вашем профиле Wise. Затем, вам нужно выйти из профиля и оплатить перевод напрямую с вашего банка. Вы можете сделать это следующим образом:
- онлайн — через интернет-банк
- по телефону — через телефонный банкинг
- или лично — в отделении банка.
Ниже мы представляем пошаговую инструкцию с подробными разъяснениями.
1. Создайте перевод в Wise
Создайте перевод: введите сумму, которую вы собираетесь отправить, и укажите реквизиты получателя.
2. Выберите оплату банковским переводом
На этапе оплаты перевода, нажмите на банковский перевод. После чего мы укажем реквизиты счета Wise, а также пояснение к платежу. Запомните или запишите их, они вам понадобятся, чтобы совершить перевод через ваш банк.
3. Выйдите из вашего профиля Wise и оплатите перевод напрямую из вашего банка
Важно: чтобы избежать задержек, пожалуйста, перепроверьте следующую информацию:
- Ваше имя должно совпадать с вашим именем на профиле Wise — если имена отличаются, мы не сможем обработать ваш перевод. Мы не сможем принять платеж с банковского счета вашего родственника или по доверенности владельца счета. Но если у вас есть совместный счет, пожалуйста, проверьте Получатели.
- Вы указали корректное пояснение к платежу — это поможет нам идентифицировать ваш платеж и продолжить обработку перевода.
- Вы указали ту же сумму, которую вы переводите с Wise — отправив нам сумму больше или меньше, ваш перевод может быть задержан.
Если сумма, которую вы хотите отправить нам, ограничена лимитами вашего банка в Великобритании, то вам, возможно, будет представлена опция Log in and approve. Это более быстрый и удобный способ перевода денег через интернет банк. Если вы выберете эту опцию, вам нужно будет ввести свои данные для входа в онлайн-банк, выбрать счет, с которого вы хотите произвести оплату, и нажать «подтвердить». И все! Остальное мы сделаем сами.
4. Все готово! Ждите подтверждения
Мы отправим вам эл. письмо, как только деньги поступят на наш счет. После этого мы сконвертируем и отправим деньги получателю.
Приложение WeChat: описание площадки и ее рекламные возможности
Хола, котаны! Facebook, конечно, гигант в мире рекламы, но доступы к нему есть не везде. Например, в материковом Китае пользоваться инстой, фб и ютубом нельзя, но если вам необходимо рекламировать офферы на этом ГЕО через интернет — выход есть. В Китае своя популярная соцсеть с возможностью продвижения — платформа WeChat. Зайти из СНГ в нее не так легко, но возможно. Как это сделать, читайте в нашей статье.
Поделиться
@gdetraffic
Первоначально WeСhat был запущен в качестве приложения для обмена мгновенными сообщениями, но сейчас пользователи WeChat могут делать все: от публикации видео до подачи заявления о разводе в приложении. Это самая большая социальная сеть в Китае.
- в 2019-м году в WeChat сообщил о достижении 1 миллиарда активных пользователей в день в январе 2019 года. В 2020-м эта цифра составила 1,17 миллиарда;
- WeChat — пятая по популярности платформа в мире;
- аудитория WeChat в Китае от 16 до 64 лет — 78% в 2020 году.
На первый взгляд WeChat (微 信) очень похож на WhatsApp, но он гораздо больше. В приложении много мини-программ. Они охватывают все аспекты повседневной жизни человека и легко интегрируются в WeChat. В нем можно заказать еду, регистрироваться в метро, предоставить информацию о счетах и прочее, все в одном приложении. Эти плагины превращают WeChat во всемогущее приложение и создают многочисленные возможности для технологических стартапов. И, естественно, прила может помочь в распространении рекламы.
В отличие от Facebook, где бизнес-пользователи почти всегда вынуждены платить за продвижение своих страниц или контента, чтобы их видели подписчики, WeChat позволяет компаниям открывать официальную учетную запись и получать подписчиков на платформе бесплатно. Это похоже на мини-сайт с отдельными страницами. Они получают возможность публиковать ежедневные обновления в форме сообщения в блоге, видео, инфографики или фотографий в учетных записях. У клиентов есть возможность оплачивать товары и услуги напрямую через свою учетную запись WeChat.
Как использовать WeChat для бизнеса?
В Китае, где проживает большинство пользователей WeChat, платформа известна как Weixin. Она была впервые выпущена как приложение для обмена сообщениями в 2011 году материнской компанией Tencent и быстро превратилась в «all app», объединяя пользователей с друзьями и семьей, к играм, совместным поездкам, покупкам и даже государственным услугам.
Пользователи WeChat могут синхронизировать свои сообщения (они называются «Moments») с Facebook и Twitter — социальными сетями, которые запрещены в Китае, как Instagram и YouTube.
Многие некитайские бренды использовали мини-программы WeChat и функции платформы, чтобы проникнуть на китайский рынок. Как это сделать? Сейчас разберемся.
Реклама в WeChat — очень популярный и доступный способ продвижения, но до того, как вы решитесь запускать ее, нужно уточнить несколько моментов: вам нужно заверить китайское юридическое лицо, либо найти компанию, которая станет рекламодателем в сети Tencent.
Иначе — ничего не получится, в WeChat и Tencent правила для продвижения зарубежных компаний строже, чем для рекламы китайских компаний. Минимальный депозит в рекламном кабинете WeChat — 1000 юаней (около 150 долларов), для продвижения в WeChat вам обязательно потребуется зарегистрировать сервисный аккаунт, другие продвигать нельзя.
Чтобы зарегистрировать рекламный кабинет, понадобится сервисный аккаунт WeChat. Такие учетные записи предлагают больше настроек и функций платформы, включая открытие магазина WeChat и создание мини-программ. Еще одним преимуществом является то, что сообщения публикуются как обновления в списках чатов пользователей, где они более заметны.
Вы сможете публиковать четыре широковещательных сообщения в месяц и до шести статей, создавать всплывающие уведомления. Вам будет предоставлен доступ к инструментам общедоступной платформы WeChat, включая настраиваемые меню. Платежи поддерживаются для проверенных аккаунтов. Чтобы его создать, нужно просто кликнуть на «Зарегистрироваться».
В разделе «Реклама» следует подать заявку на открытие рекламного кабинета. В течение нескольких дней с вами свяжется менеджер WeChat, запросит необходимые документы, вы подпишете договор и наконец получите доступ к рекламному кабинету.
Советуем почитать — Как запустить рекламную кампанию в Яндекс.Директ?
Реклама в WeChat бывает двух типов: баннерная в сервисном аккаунте и реклама в мини-программах.
Как продавать через WeChat?
Мы поговорим о рекламе в сервисном аккаунте, так как это более простой и доступный способ продвижения с минимальным депозитом. Следует выбрать, на что будет ориентирована реклама. Это может быть продвижение бренда, приложения, бизнес-аккаунтов, продукции, акций, игр и прочее. Следом выбираем подходящее место для размещения рекламы. Например: реклама в статье, на странице оплаты, в мини-программе, взаимопиар, реклама с бонусами и прочее.
Следующим шагом будет выбор регионов, где находятся пользователи, которые увидят вашу рекламу. Это может быть какое-то определенное место на карте, или отметка для тех, кто находится в путешествии. В WeChat также есть возможность выбирать не только Китай и его провинции, но и другие страны. В том числе и СНГ, поэтому это очень актуально и для нас.
Далее нужно заполнить такие параметры как пол, семейное положение, образование, операционная система, ПК или смартфон, делаются ли оплаты в интернете и прочее.
Затем остается загрузить рекламные креативы: выбрать формат, фото, добавить тексты объявлений, если это предполагает выбранный вами формат. И вот теперь можно вас поздравить с успешным запуском рекламной кампании в WeChat.
Подведем итоги
Важно учитывать, что китайское медиапространство достаточно закрытое для иностранных компаний: сложная для иностранцев процедура верификации, долгое рассмотрение заявки на открытие рекламного кабинета, жесткая модерация рекламных объявлений. Однако все эти трудности преодолимы.
Поскольку большинство пользователей платформы находятся в Китае, большинство брендов в WeChat предназначены для охвата китайской демографии. Помните: если вы хотите привлечь новую аудиторию, вы должны говорить на их языке. Обязательно наймите надежного переводчика и максимально ознакомьтесь с культурой.
WeChat — это перспективный маркетинговый инструмент для бизнеса, обладающий огромным потенциалом для предоставления фирменного контента и взаимодействия с потребителями. Благодаря растущему уровню распространения и различным рекламным средствам, он работает для многих международных брендов, а также для малых и средних предприятий за пределами Китая, стремясь охватить там потребителей.
Как пользоваться АлиПей от АлиЭкспресс для оплаты заказов в 2023 году
AliPay — это электронная платежная система, созданная Alibaba Group. Пользователи из России и стран СНГ с кошельком Алипея знакомы благодаря интернет-магазину АлиЭкспресс. В статье расскажем про регистрацию и привязку карты к Alipay для оплаты покупок.
Что такое Алипей и для чего нужен?
Клиенты АлиЭкспресс знают, что их денежные средства защищены до завершения сделки. Интернет-магазин гарантирует возврат денег, если посылка не будет доставлена, и компенсацию, когда товар приходит бракованным. Это возможно, потому что система не перечисляет деньги продавцу сразу после оплаты заказа.
Сумма будет переведена только после того, как покупатель подтвердит получение и целостность товара, до этого момента деньги хранятся на АлиПей.
Применением такого метода платежей AliExpress уменьшает возможность для мошенничества с обеих сторон. При отсутствии такой функции покупатели не были бы уверены в том, что они получат качественный товар. С другой стороны, если продавцы будут высылать заказ без предоплаты, они рискуют остаться без денег.
Alipay выполняет роль гаранта для обеих сторон: покупатели уверены в доставке товара, а продавцы — что получат деньги.
Использование платежной системы в странах СНГ ограничено. С Алипей удобно оплачивать покупки на АлиЭкспресс, т. к. все карты, подключенные к аккаунту, видны пользователю при оплате и нет необходимости вводить их данные при каждой покупке.
В Китае с помощью мобильного приложения можно расплачиваться не только в интернете, но и за покупки на рынке, в магазинах, ресторанах, за транспорт, мытье машины на автомойке и т.д.
Как часто у вас возникают проблемы с AliExpress?
Впервые за многие годы
Иногда (не чаще 1-го раза в месяц)
Регулярно (чаще 1-го раза в месяц)
ВСЕГДА! В 2023 году ошибок и проблем стало ещё больше!
Проголосовало: 12527
В мобильном приложении Алипей можно перевести деньги на баланс аккаунта и рассчитываться с помощью сканера QR-кода, добавлять иконки для часто используемых услуг и убирать значки редких операций. Для пользователей, которые не прошли подтверждение личности, действуют лимиты на пополнение и перевод денег.
Alipay работает на умных часах Mi Band. В фитнес-браслет встроен сканер QR-кода, поэтому «Ми Бэнд» можно использовать при оплате на кассе.
Регистрация в Alipay на русском языке
Чтобы пользоваться Alipay, зарегистрируйтесь на платформе через AliExpress или установите мобильное приложение и привяжите карту. Версия Алипей на русском языке доступна на сайте, в программе есть только английский и китайский языки.
Чтобы зарегистрировать аккаунт Alipay через АлиЭкспресс необходимо:
- Войдите в свой личный кабинет на сайте по этой ссылке.
- Перейдите в «Мой AliExpress».
- Зайдите в «Мой Alipay» и нажмите «Счет».
- В открывшемся окне написано, что вы будете перенаправлены на сайт Alipay, нажмите Ok.
- Дальше идет проверка email. Впишите код с картинки и нажмите «Отправить».
- Зайдите на почту и в письме для подтверждения нажмите «Confirm».
- Введите пароль для входа и осуществления платежей через систему. Он должен состоять из 6 цифр, их нельзя писать по порядку и повторять несколько раз подряд.
- Заполните ответы на 3 контрольных вопроса, они нужны для восстановления пароля. Выбирайте из списка вопросы, ответы на которые не поменяются со временем, например, «В каком городе вы родились?».
- Нажмите кнопку «Отправить».
Чтобы зарегистрироваться через мобильное приложение:
- Скачайте и установите программу на смартфон (Google Play – Alipay и App Store Alipay).
- Откройте Alipay и нажмите на кнопку в верхнем правом углу для смены языка на английский.
- В окне Enter phone number введите ваш номер и выберите из списка код страны.
- На телефон будет отправлен код из 4 цифр, введите его в поле.
- Нажмите Agree — вы принимаете политику конфиденциальности.
- Появится вопрос, хотите ли вы использовать международную версию Алипея, выберите Yes.
Добавление карты оплаты на Алипей
После регистрации аккаунта можно подключить карту любого банка, например, Сбербанка, работающую на базе Visa и MasterCard. Для этого:
- Нажмите на вкладку «Настройки».
- Выберите пункт «Редактировать карты».
- Нажмите «Добавить карту».
- Введите номер, срок действия, код безопасности и имя владельца карты.
- Для подтверждения всех операций на Alipay необходимо вводить пароль от аккаунта.
- Нажмите на «Сохранить карту».
После нажатия «Сохранить карту» на вашем счете будет заблокировано 0.01 USD. Сумма вернется, когда завершится проверка указанных данных.
Платежная система гарантирует безопасность для своих пользователей. Она выплачивает компенсацию в случае несанкционированных операций с картами, сохраненными в Alipay. Подавать жалобу можно в течение 3 месяцев. Техподдержка решает проблему за 5 рабочих дней.
Как удалить банковскую карту на Alipay
Если вы хотите отключить карту, сделайте следующее:
.jpg)
- Перейдите в «Настройки».
- Выберите «Редактировать карты».
- Найдите карту, которую нужно отвязать.
- Справа напротив номера и владельца есть кнопка «Удалить карту», нажмите ее.
- Подтвердите удаление вводом пароля от Alipay.
Как привязать другую кредитную карту
К платежному сервису можно подсоединить несколько банковских карт. Чтобы привязать дополнительную карту, перейдите в раздел редактирования в настройках и нажмите «Добавить карту». Заполните форму и подтвердите привязку паролем. Проверка будет такой же, как при подключении: у вас заморозят 0.01 USD.
Если к вашему аккаунту привязано несколько карт, то при оформлении покупок нужно внимательно смотреть на то, с помощью какой из них вы оплачиваете заказ.
Способы удаления аккаунта Алипей
Если у вас возникла необходимость удалить аккаунт Алипэй, то есть 2 способа, как его деактивировать:
- Вы можете отвязать все счета в настройках. Аккаунт будет неактивным, но при этом в системе он сохранится. При необходимости вы сможете снова его активировать, добавив банковскую карту.
- Функция полного удаления профиля пользователем в системе не предусмотрена. Если вы хотите убрать аккаунт, необходимо связаться с техподдержкой. Сотрудник службы вышлет на электронную почту письмо с инструкциями. Выполните указанные действия, и ваш аккаунт будет удален.
Деактивация аккаунта первым способом займет до 5 минут. Полное удаление профиля может занять несколько дней, большая часть этого времени уйдет на общение с техподдержкой.
Если статья была вам полезной, напишите об этом в комментариях ниже. Также подписывайтесь на наш Ютуб-канал и на лучшую товарную подборку в Телеграм.