Выбираем банк для ИП: Точка
Выбор банка — ответственное дело, потому что каждый банк для бизнеса — целая инфраструктура. Предприниматель получает расчётный счёт, смежные услуги вроде валютных счетов и эквайринга, а заодно почти сторонние продукты вроде онлайн-касс и бухгалтерии. В этой рубрике помогаем оценить популярные банки для предпринимателей, и сегодня поговорим о Точке.
Можно ли доверять банку
Точка — это банковская платформа, которая состоит из приложения и клиентского сервиса. Предприниматель взаимодействует с ней, а Точка — с финансовыми организациями с лицензией. В худшем случае, если банк теряет лицензию, платформа интегрируется с другим банком, а для предпринимателя всё остаётся по-прежнему. Сейчас партнёры Точки — Открытие и QIWI.
Собственник Точки — банк Открытие, ему принадлежит 90% акций компании. Открытие входит в число системно значимых банков, он пережил санацию и сейчас временно принадлежит ЦБ, который планирует продажу на 2022 год.
Рейтинг кредитоспособности Открытия высокий: по АКРА — AA(RU), по РА Эксперт — ruAA.
Как и в случае с другими банками, в Точке деньги на счетах ИП застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽.
Какие есть тарифы для ИП
Начинающим предпринимателям банки зачастую предлагают тариф без абонентской платы: чтобы можно было спокойно делать ремонт, запускаться и не переплачивать за услуги. Точка не исключение: тариф для начинающих называется «Ноль».
Если вы уже активно работаете, тариф «Ноль» вряд ли будет выгодным: слишком большие комиссии на работу с наличными и пополнение счёта личными средствами. Тогда рассмотрите тарифы «Начало» за 700 ₽ в месяц и «Развитие» за 3500 ₽ в месяц.
На всех тарифах можно бесплатно формировать платёжки на переводы юрлицам и ИП. Для выбора тарифа самое важное — понять, сколько денег вы переводите физлицам и снимаете в банкоматах. На момент написания статьи на тарифе «Начало» переводы физлицам бесплатны до 400 000 ₽, снятие наличных — до 50 000 ₽. На тарифе «Развитие» соответственно — 1 млн ₽ и 300 000 ₽ в месяц.
Если поймёте, что сделали неправильный выбор, сменить тариф будет несложно. Вы просто выберете новый в приложении, и он начнёт действовать с 1 числа следующего месяца.
Как открыть расчётный счёт
Перед открытием расчётного счёта Точка бесплатно поможет зарегистрировать ИП. Через банк регистрироваться удобно: госпошлины нет, идти в налоговую не надо, максимальный срок регистрации — 7 дней.
Раньше для открытия счёта с банком нужно было договориться о личной встрече. Сейчас появился новый удобный вариант — полностью дистанционный. Процесс выглядит так:
— На сайте вы оставляете заявку и загружаете документы.
— Банк подтверждает заявку и договаривается с вами о созвоне
— Представитель банка звонит по видеосвязи в Skype, Zoom или Viber.
— Вы показываете в камеру паспорт для подтверждения личности и отвечаете на вопросы про свой бизнес: банк должен убедиться, что вы планируете зарабатывать честно.
— Вы подписываете два электронных заявления, и уже можете пользоваться счётом.
Какие услуги предлагает банк
Банк — это далеко не только сервис для работы с платежами. Предпринимателям предлагают много других возможностей.
Оценка рисков блокировки
Сервис предупреждает о рискованных платежах. У вас будет возможность заранее узнать о возможной проблеме и подготовиться к разговору с банком — внезапно блокировать счёт не будут. По всем вопросам можно бесплатно проконсультироваться с комплаенс-ассистентом.
Зарплатный проект
Перечисление зарплаты будет бесплатным, если выдать сотрудникам карты партнёров Точки. Подойдут карты Открытия, Home Credit Bank и МТС Деньги. НДФЛ будет рассчитываться автоматически.
Валютный счёт
Если работаете с зарубежными контрагентами, понадобятся расчёты в валюте. Банк обязан особенно внимательно относится к подобным платежам. Точка обещает, что валютный контроль займёт максимум 2 часа. При регистрации до 31 августа он будет бесплатным до 30 ноября — главное, сказать об этом при открытии основного счёта.
Онлайн-бухгалтерия
Подходит для ИП на УСН «Доходы». Сервис посчитает налог, уменьшит его на взносы и сформирует декларацию. Справится с простыми случаями, но не заменит настоящую онлайн-бухгалтерию вроде Эльбы.
Онлайн-кассы
Точка предлагает кассы по цене от 10 900 ₽. Банк бесплатно регистрирует устройство в налоговой, подключает к ОФД и настраивает на вашем рабочем месте. Удобно будет сразу же подключить эквайринг. Для офлайн-эквайринга можно использовать терминал или, если позволяет специфика бизнеса, QR-коды на смартфоне.
Курс молодого ИП
11 видеоуроков для уверенного старта бизнеса
Телефонный спам
Я, может, и не являюсь владельцем бизнеса, но здравым смыслом не обделен. И всё же никак не могу понять, зачем и для чего мне звонят из Точки?
У меня никогда не было ИП, я никогда даже не планировал стать самозанятым и продавать тортики. Однако в Точке считают, что мне очень нужны их услуги. А это не так.
Я даже не понимаю, откуда у них мой номер, который я никогда и нигде не использовал? Я с этой симкарты ни разу ни одного звонка не совершил, покупал для интернета в машину. Но точка, действительно умеет удивлять. С тех пор, как 3 месяца назад я поставил эту симку в телефон, точка позвонила мне раза 4.
Я не просил. Я не ИП, не самозанятый, ни разу ни с чем подобным не сталкивался. Долгов и обязательств у меня перед вашим банком нет. Хорошо, что живем во времена определителей номеров, где даже трубку брать не нужно, чтобы узнать, кто тебе звонит.
Администратор народного рейтинга
2023-01-13T23:14:17+03:00
21.12.2022 банк запросил у вас данные, если вы направили их, подтвердите, пожалуйста, в комментариях.
21.01.2023 23:15 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
2022-12-21T09:19:35+03:00
Добрый день, понимаем, что порой звонки бывают не вовремя, и это могло доставить не самые приятные эмоции.
Бывает так, что предприниматели оставляют заявку на открытие расчётного счёта и допускают ошибку в номере телефона для связи. Вы написали, что не так давно пользуетесь номером. Возможно, ещё предыдущий владелец оставлял свои контакты на сайте. Обычно, если по указанному номеру не получается связаться, мы обязательно это учитываем и прекращаем попытки дозвониться.
Отправьте, пожалуйста ваш номер телефона и тот который вас беспокоит. Будем благодарны, если получится ещё написать даты и время звонков на почту network@tochka.com. Мы проверим исходящие звонки, разберёмся, почему так произошло. Если действительно звонили из Точки, то поставим запрет, чтобы такое больше не повторялось.
Регулярно звонят из банка и предлагают открыть расчетный счет организации или стать партнером банка
Регулярно звонят из банка и предлагают открыть расчетный счет организации или стать партнером банка. Я говорю что не мне не надо, а они ничего не слушают и не понимают и все-равно звонят. Один только негатив от таких звонков. Прошу исключить мой номер телефона от рекламных предложений банка, от прозвонов и предложений
Администратор народного рейтинга
2022-12-09T23:39:36+03:00
Укажите, пожалуйста, дату и время звонков, а также номера телефонов, с которых вам звонили.
17.12.2022 23:40 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
2022-11-23T14:19:58+03:00
Здравствуйте. Спасибо за отзыв и время на его проверку.
Посмотрели записи разговоров по тем контактам, что вы оставили. Нам не удалось найти каких-либо регулярных звонков на данный номер. Но в любом случае, мы поставили со своей стороны запрет вызовов на него.
Понимаем, как порой невовремя бывают звонки с предложениями от банков. Если у вас сохранились даты и время вызовов, номера, с которых набирали и представлялись Точкой, будем признательны вам за детали. Обязательно разберёмся, что произошло.
Пусть больше ничто вас не потревожит и не отвлечёт от дел.
Остаёмся на связи.
Оставьте отзыв
Помогите другим пользователям выбрать лучший банк
О банке
Народный рейтинг
средняя оценка
решено проблем
Лучший банк 🙂 user-919112419590 Несколько дней назад задумался над переходом из тинькофф в точку, и что вы думаете? По двум компаниям у меня уже открытые и полностью функционирующие счета с обслуживанием на год.
Обслуживание ИП user3678953 Банк очень простой и удобный. Быстрое и качественное обслуживание. Работаю с ними уже 4 года, был опыт работы с другими банками, но Точка понравился больше всего. Удобная.
Благодарность банку user-530216022887 Всем советуем данный банк! Работать с ним комфортно и прозрачно понятно ! Чат работает мгновенно , ответы всегда помогают ! Подключили электронного бухгалтера , это очень удобно.
Точка user-424812385191 В банке Точка мне нравится абсолютно вск: прозрачность услуг, грамотные сотрудники, своевременная помощь. Так например, 13 ноября 2023 года мне нужно было составить УПД. Я не знал.
ВЭД Точка ПАО Банка «ФК Открытие» высокий профессионализм сотрудников user-301414256847 Дорый день,
ООО «Артель» выражает благодарность работникам банка Точка ПАО Банка «ФК Открытие» ВЭД по работе с юр. лицами. за высокий профессионализм, качественное.
Обожаю этот банк! user-37626896332 САМЫЙ ЛУЧШИЙ БАНК без преувелечения! Советую абсолютно всем, кто выбирает, где бы открыть счет для бизнеса. Во-первых, нравится, что в банке нету навязчивых звонков, для открытия.
Лучший банк user-580215980368 Открыла своё первое ИП именно в этом банке,тк банк с самого начала взял все обязательства на себя: сами приехали, зарегистрировали в налоговой без моего присутствия,привезли карту.
Как отличить звонок настоящей службы безопасности банка от мошенников
«Здравствуйте, звонок из службы безопасности»: мошенники часто представляются сотрудниками банка, чтобы вы перевели им деньги или назвали секретные данные. Но что будет, если позвонит настоящая служба безопасности? Покажем на примерах, как отличить звонок и как работает служба безопасности Тинькофф
Как банк защищает ваши деньги
Банк понимает, как вы распоряжаетесь деньгами, что делаете со счетом и как пользуетесь приложением. Например, в каких магазинах чаще покупаете, сколько переводите другим людям и откуда заходите в личный кабинет. Обычно мы используем эти данные, чтобы вы могли следить за бюджетом на основе своих трат или чтобы рассказывать о выгодных предложениях с кэшбэком. Но также это помогает защитить ваши деньги: мы увидим необычную для вас операцию и поймем, если что‑то пойдет не так.
Для этого мы используем автоматическую систему безопасности — Тинькофф Защиту. Система круглосуточно собирает информацию обо всех операциях и действиях со счетом, анализирует их и оценивает риски. Если операция будет подозрительной, то приостановит ее и сообщит службе безопасности. А мы уже позвоним вам, чтобы убедиться, что с вашей стороны все под контролем.
В каких случаях может позвонить служба безопасности банка
Сотрудник службы безопасности Тинькофф может позвонить, чтобы вы лично подтвердили операцию, по нескольким причинам:
операция необычна для вас — например, переводите много денег незнакомцу или впервые покупаете на незнакомом сайте;
мошенник пытается украсть деньги — например, его может выдать модель устройства, геопозиция и необычные действия со счетом;
вы столкнулись с мошенниками и сами что‑то делаете с деньгами — например, делаете перевод, но на получателя уже жаловались другие клиенты.
Во время звонка сотрудник банка обязательно представится, объяснит причину обращения и спросит, делаете ли вы перевод и покупку. Что будет дальше, зависит от ситуации и ваших ответов.
Вы не делали операцию. Если это была покупка, то мы отклоним операцию. Если перевод, то сотрудник службы безопасности отменит его, вернет деньги на счет и предложит перевыпустить карту, чтобы защитить засвеченные данные в будущем.
Вы действительно совершили операцию. Попросим вас рассказать, какую именно операцию проводите и для чего. Эту информацию запросим, если перевод или платеж необычны для вас или мы получили запрос с недостоверного сайта. Так мы убедимся, что вы не попали на мошенников. В некоторых случаях также предложим созвониться по видеосвязи, если будем сомневаться, что общаемся именно с вами.
Как банк узнает, какие операции проверить
Чтобы контролировать сомнительные операции, мы используем технологии, встроенные в Тинькофф Защиту.
Распознает подозрительные переводы и другие операции. Тинькофф Защита замечает необычные переводы и может остановить операцию, если она нетипична для клиента.
Николай увидел в Инстаграме рекламу инвестиционного сервиса: обещали доходность 25% уже через месяц, гарантированный заработок. Он оформил заявку.
Позже с ним связался финансовый эксперт сервиса и рассказал про инвестиции в криптовалюту. Николаю нужно перевести сумму для вложений по номеру карты физлицу. Мошенник предупредил, что банк может заблокировать такой перевод. Чтобы операция прошла, нужно сказать, что деньги не на покупку криптовалюты, а в долг двоюродному брату. Николай согласился и перевел 200 000 ₽.
Мы действительно заморозили перевод. Раньше Николай не отправлял такие суммы по номеру карты, поэтому мы позвонили ему, чтобы убедиться в безопасности операции. Николай подтвердил сумму и сказал, что переводит деньги родственнику. Служба безопасности знает, какие сценарии чаще всего используют мошенники. По ответам сотрудник убедился, что Николая обманывают, и объяснил ему схему мошенничества. Мы отменили операцию и оформили заявку на перевыпуск карты.
Отслеживает звонки мошенников. Чтобы защищать клиентов от телефонного мошенничества и подмены номера банка, мы используем антифрод-платформу Call Defender. Тинькофф разработал ее совместно с мобильными операторами: МегаФоном, Tele2 и Тинькофф Мобайлом.
Во время звонка оператор передает данные, с какого номера звонят: есть ли он в черном списке, используется ли для спама или безопасен. Если банк замечает, что клиенту звонили с номера, который использовался мошенниками, то служба безопасности будет внимательнее следить за дальнейшими действиями со счетом клиента.
Петру позвонили с неизвестного номера. Незнакомец представился сотрудником банка и сказал, что кто‑то оформил от его имени кредит. Петр, конечно же, в шоке и просит все отменить. Лжесотрудник предупреждает Петра, что, раз кто‑то узнал данные его карты, нужно срочно перевести все деньги на «безопасный счет».
Когда Петр переводил деньги, мы приостановили операцию и позвонили ему, чтобы уточнить данные. Клиент описал ситуацию, и наш сотрудник убедился, что Петр общался с мошенником. Мы отменили операцию, сбросили пароли и заблокировали карту.
Приостанавливает покупки на поддельных сайтах. Тинькофф ведет список сайтов, на которые клиенты оставляют жалобы в службе поддержки. Например, они привязывали карту и оплачивали покупку, но так и не получили товар. Чтобы такого не случалось с другими клиентами, мы добавляем сайты в черный список.
Алена зашла на популярный сайт объявлений и выставила на продажу телефон за 13 000 ₽. Первый покупатель написал уже через час. Он сразу согласился купить смартфон, оплатить онлайн и попросил отправить его через доставку сервиса. Алена раньше не пользовалась доставкой, но согласилась. Покупатель прислал ей ссылку и сказал, что уже оплатил телефон: осталось подтвердить продажу на сайте сервиса, получить деньги и отправить посылку. Алена перешла по ссылке, ввела реквизиты карты Тинькофф и код из СМС.
В этот момент мы увидели, что с карты Алены списывают 13 000 ₽ на подставном сайте, и приостановили операцию. Наш сотрудник позвонил ей и предупредил, что сайт находится в черном списке. Затем мы отменили операцию, заблокировали карту и оставили заявку на перевыпуск.
Как узнать настоящую службу безопасности банка
По информации, которую спрашивают. Настоящему сотруднику банка не нужны ваши личные данные и действия с вашей стороны со счетом, чтобы подтвердить операцию или отменить ее. Мошенники действуют по‑другому. Они обязательно попросят вас что‑то сделать: перевести деньги на «защищенный счет» или назвать личные данные. Чтобы этого не случилось, посмотрите на список данных, которые спрашивают мошенники.
Данные, которые запрашивают только мошенники
Коды из СМС и пуш‑уведомлений. Иногда их может запросить сотрудник банка, но только если клиент позвонил в банк сам;
данные карты Тинькофф или другого банка: номер, срок действия и трехзначный код с обратной стороны;
кодовое слово;
номер договора;
контрольные вопросы.
По поведению. Мошенники стараются звучать убедительно: обращаются по имени и отчеству, называют какую‑то информацию о вас, используют в своей речи банковские термины, переключают с одного сотрудника на другого. Но вот что должно вас насторожить:
| Мошенники | Настоящая служба безопасности | |
|---|---|---|
| С какого номера звонят | Скрытые и неизвестные номера, подменяют официальные номера организаций на свой | Официальный номер банка |
| Как проходит разговор | Торопят и пугают тем, что вот‑вот украдут деньги | Говорят спокойно и не торопят |
| Если захотите перезвонить в банк | Ответят, что нельзя вешать трубку, иначе потеряете деньги | Поддержат и попрощаются: никакой спешки |
| Что спрашивают | Секретные данные карты, приложения и личного кабинета, например коды из СМС | Подтверждение, что это вы. Предложат видеозвонок. Не просят информацию для доступа к счету или приложению |
| Что просят сделать | Любые операции со счетом: перевести деньги на чей‑либо счет онлайн или через банкомат | Ничего, связанного со счетом: сотрудник может сам отменить операцию, заблокировать карту и доступ в личный кабинет |
Как вести себя по телефону, если подозреваете, что говорите с мошенниками
Чтобы не отдать деньги мошенникам, следуйте простым правилам.
Возьмите паузу — даже если это настоящий звонок из банка, не бывает ситуаций, в которых вам нужно быстро принять решение или провести операцию.
Не доверяйте звонящему — даже если представились службой безопасности банка, называют вас по имени-отчеству и знают другую личную информацию.
Не называйте свои данные и ничего не делайте по просьбе звонящего. Если мошенник узнал данные карты или код из СМС, сразу заблокируйте карту в приложении Тинькофф и свяжитесь с нами в чате.
В любой непонятной ситуации повесьте трубку и обратитесь в банк самостоятельно
Напишите в чат «Поддержка» в приложении Тинькофф или позвоните по номеру 8 800 555‑25‑50 . У сотрудника колл‑центра спросите, звонила ли служба безопасности банка. Если звонка из банка не было и вы сказали мошенникам информацию о карте, сотрудник заблокирует ее, перевыпустит и передаст информацию настоящей службе безопасности.